Assurance Food Truck

Non. L'assurance du véhicule est obligatoire et répond des dommages liés à la circulation : vous heurtez une voiture, vous blessez un piéton en manoeuvrant sur le marché. Dès que le camion est calé, béquillé et en position de vente, c'est votre activité de restaurateur qui est engagée, plus le véhicule. Un plat avarié, un café renversé sur un client ou une chute devant le comptoir relèvent de la RC Pro. Les deux contrats sont complémentaires et aucun ne remplace l'autre. Faites préciser par écrit qui couvre les phases de montage et de démontage, souvent en zone grise.

Il faut distinguer trois choses. La loi n'impose pas de RC Pro à un restaurateur ambulant, contrairement aux professions réglementées comme la santé, le droit ou le bâtiment : seule l'assurance de votre véhicule est légalement obligatoire. En revanche, la commune qui vous délivre une autorisation d'occupation du domaine public et l'organisateur d'un festival exigent presque toujours l'attestation : c'est une condition contractuelle d'accès à l'emplacement, pas une règle de droit. Sans elle, vous ne servez pas. Et vu le niveau de risque corporel de votre activité, elle relève de toute façon de la nécessité économique.

Oui, c'est exactement l'objet du contrat : la RC Pro couvre vos fautes professionnelles, y compris l'oubli d'information sur les allergènes, obligatoire pour tout produit servi, ou l'erreur d'un équipier en plein coup de feu. L'assureur indemnise la victime et prend en charge votre défense. Deux limites : la faute intentionnelle, servir sciemment un produit que vous savez dangereux, n'est jamais assurable, et les amendes pénales prononcées contre vous restent à votre charge. Conservez fiches recettes et étiquettes fournisseurs : elles servent à établir la réalité des faits.

Seulement si ces prestations ont été déclarées. Un contrat souscrit pour de la vente sur voie publique ne couvre pas forcément la privatisation en salle, le service à l'assiette ou l'installation dans la cour d'un client, où vous manipulez le bien d'autrui. Vérifiez trois points : l'étendue territoriale, la présence d'une garantie pour les biens confiés et les locaux mis à votre disposition, et la couverture des extras que vous embauchez pour l'occasion. Toute nouvelle activité doit être signalée à votre assureur, sinon l'indemnité peut être réduite le jour du sinistre.

C'est déconseillé. Une réclamation arrive souvent des semaines après le service : une intoxication de septembre peut vous être notifiée en décembre, et un trou de garantie hivernal vous laisse seul face au dossier. Sachez aussi qu'un contrat professionnel n'ouvre ni droit de rétractation de 14 jours ni résiliation à tout moment façon loi Hamon, réservés aux particuliers. Vous résiliez à l'échéance annuelle avec un préavis de deux mois (article L.113-12 du Code des assurances), ou en cours d'année en cas de changement réel de situation, comme un arrêt d'activité (L.113-16).

Non. La RC Pro paie ce que vous devez aux autres, pas ce que vous perdez vous-même. Une fermeture administrative, un camion immobilisé au garage, un groupe froid en panne ou une marchandise jetée relèvent de garanties distinctes : perte d'exploitation, dommages aux biens, bris de machine, à souscrire séparément. En revanche, si la fermeture fait suite à une intoxication et que les victimes vous réclament réparation, cette part-là est bien prise en charge, défense juridique comprise. Ne comptez donc pas sur la RC Pro pour compenser les journées de marché perdues.