Assurance Chapiste

Les deux, et elles ne couvrent pas la même chose. La chape est un ouvrage : vous êtes constructeur au sens de l'article 1792 du Code civil, donc l'assurance décennale est obligatoire (article L.241-1 du Code des assurances) et vous devez pouvoir présenter votre attestation à tout moment. La RC Pro, elle, n'est pas imposée par la loi, mais elle est systématiquement exigée par les entreprises générales et les maîtres d'ouvrage, car elle seule paie les dommages causés aux tiers pendant le chantier, avant réception. En pratique, les deux figurent sur le même contrat artisan.

Décennale, dès lors que la fissuration compromet la solidité du sol ou le rend impropre à sa destination : fissures traversantes, désolidarisation du support, faïençage qui remonte dans le carrelage collé ou décolle le parquet. La RC Pro ne prend pas le relais ici, elle joue avant réception ou pour les dommages causés à un bien qui n'est pas votre ouvrage. Attention aussi à la première année : la garantie de parfait achèvement vous oblige à reprendre à vos frais les désordres signalés par le maître d'ouvrage, y compris purement esthétiques.

La fuite et ses conséquences — dalle inondée, isolant à changer, logement du dessous touché — relèvent des dommages matériels causés à autrui : c'est la RC Pro qui indemnise, y compris la réparation de l'ouvrage du plombier. En revanche, la reprise de votre propre chape, repiquage, démolition et recoulage, reste généralement à votre charge : le dommage à son propre travail est classiquement exclu. D'où l'intérêt de photographier le calepinage des boucles avant de couler et de conserver ces photos avec le dossier de chantier.

C'est le préjudice immatériel, le plus fréquent du métier. S'il découle d'un dommage matériel garanti, il est couvert au titre de l'immatériel consécutif. S'il n'y a aucun dommage matériel — la chape est saine, simplement pas assez sèche — la prise en charge suppose une extension immatériel non consécutif, à vérifier ligne par ligne dans vos conditions particulières. Protégez-vous en amont : délai de séchage annoncé par écrit sur le devis, mesure d'humidité résiduelle à la bombe à carbure réalisée contradictoirement, procès-verbal signé avant la pose du revêtement.

Parce que vous n'êtes garanti que pour les activités déclarées au contrat. Une attestation libellée « chapes traditionnelles » ne couvre pas forcément l'anhydrite pompée, le plancher chauffant enrobé ou le ragréage fibré : en cas de sinistre, l'assureur peut opposer une activité non garantie et vous laisser seul face au recours. Faites lister vos techniques réelles, vérifiez les montants de garantie par sinistre exigés au marché, et rappelez-vous que votre assurance doit aussi être mentionnée sur vos devis et vos factures. Chez Insurio, le contrat chapiste démarre à 36,90 € par mois, avec attestation immédiate.

Un contrat professionnel n'ouvre ni les quatorze jours de rétractation ni la résiliation à tout moment de la loi Hamon, réservés aux particuliers. Le principe reste la résiliation à l'échéance annuelle, avec un préavis de deux mois (article L.113-12 du Code des assurances). En revanche, un véritable changement de situation — changement d'activité ou de profession, cessation — ouvre une faculté de résiliation dans les trois mois de l'événement (article L.113-16). Dans tous les cas, déclarez le changement à votre assureur : abandonner ou ajouter une technique modifie le risque garanti.