Assurance Préparateur automobile

Pas automatiquement. La RC Pro de base indemnise les dommages causés aux tiers, mais le véhicule que vous avez entre les mains est un bien confié : il faut une garantie dédiée « dommages aux biens confiés » ou « véhicules confiés », avec son propre plafond et sa propre franchise. Vérifiez trois chiffres dans votre contrat : le plafond par sinistre, la valeur totale des véhicules présents en même temps sur le site, et la franchise. Un atelier qui garde cinq voitures la nuit n'a pas le même besoin qu'un préparateur qui traite un véhicule à la fois.

Oui, à condition d'être assuré pour ça. Tout véhicule terrestre à moteur qui circule doit être couvert en responsabilité civile automobile, et quand c'est vous qui prenez le volant dans le cadre de votre activité, c'est en principe votre contrat qui doit jouer, via la garantie « RC circulation des véhicules confiés ». Le contrat du client n'est pas prévu pour cet usage et son assureur peut se retourner contre vous. Si vous faites du convoyage, de la reprise ou de la livraison à domicile, signalez-le : le rayon d'action change la tarification.

Par la preuve, pas par la parole. À la réception, photographiez le véhicule sous tous les angles en lumière rasante, annotez les défauts existants, notez le kilométrage et faites valider cette fiche d'état des lieux par signature, e-mail ou SMS. Refaites la même série à la restitution. Sans ce dossier, l'assureur indemnise souvent pour éviter le contentieux, et c'est votre sinistralité — donc votre prime au renouvellement — qui en paie le prix. Avec lui, l'expert tranche vite et la réclamation infondée s'arrête là.

Il faut séparer deux choses. Refaire votre propre travail — reposer un covering qui bulle, repasser un céramique mal appliqué, rembourser la prestation — reste en général à votre charge : c'est le coût de votre ouvrage, pas un dommage causé à autrui, et la plupart des contrats l'excluent. En revanche, les dommages que cette prestation ratée provoque sur le véhicule ou pour le client sont couverts : élément à repeindre ou à remplacer, immobilisation, véhicule de remplacement. C'est cette frontière qu'il faut lire noir sur blanc avant de signer.

C'est le point faible des ateliers haut de gamme. La garantie biens confiés est plafonnée : au-delà, la différence sort de votre poche. Annoncez à votre assureur la valeur du véhicule le plus cher que vous acceptez et la valeur totale stationnée sur site, nuits et week-ends compris. Pour un véhicule de collection, demandez par écrit comment l'indemnité se calcule (valeur d'expertise, valeur de remplacement, coût de remise en état). Puis fixez-vous une règle simple : au-dessus de votre plafond, vous refusez le véhicule ou vous demandez une extension ponctuelle avant son arrivée.

Deux réflexes. D'abord, tout changement significatif — nouvel atelier, ajout du covering ou de la pose de PPF, embauche, interventions chez le client — se déclare à votre assureur en cours de contrat, faute de quoi la garantie peut être refusée le jour du sinistre. Ensuite, un contrat professionnel n'est ni un contrat de consommateur ni un contrat auto : pas de rétractation de 14 jours, pas de loi Hamon. Vous résiliez à l'échéance annuelle avec un préavis de deux mois (article L.113-12 du Code des assurances), ou en cours d'année si votre situation change réellement, au titre de l'article L.113-16.