Assurance Magasin de cuisine équipée

Souvent oui, et c'est le point le plus mal compris du métier. Tant que vous vendez et posez du mobilier démontable simplement posé et branché sur des attentes existantes, on reste dans la RC Pro. Dès que vous encastrez des éléments qui deviennent indissociables du bâti — meubles scellés, plan de travail maçonné, création ou déplacement d'arrivées d'eau et d'évacuations, saignées électriques, pose de carrelage en crédence — vous intervenez comme constructeur et l'assurance décennale devient obligatoire. Beaucoup de magasins souscrivent les deux : RC Pro pour la conception et la vente, décennale pour la part travaux. Décrivez précisément vos prestations réelles au moment de la souscription.

Le client vous a acheté une cuisine posée : c'est vous qu'il met en cause, pas votre poseur. Votre RC Pro peut intervenir en première ligne, puis votre assureur se retourne contre le sous-traitant et son propre assureur. Encore faut-il que ce dernier soit assuré : réclamez chaque année l'attestation de RC Pro de vos poseurs, et leur décennale s'ils réalisent des travaux encastrés. Sans attestation valable, le recours échoue et le sinistre pèse sur votre contrat, avec les conséquences que cela implique sur votre cotisation et votre historique.

Vous n'êtes pas le fabricant, mais vous êtes le vendeur professionnel : le client se retourne d'abord vers vous. Si un lave-vaisselle fuit et détruit un parquet, la responsabilité du fait des produits défectueux vise le producteur, mais votre responsabilité de vendeur peut être engagée, notamment si vous avez mal conseillé, mal raccordé ou mal installé l'appareil. La garantie RC après livraison de votre contrat couvre les dommages survenus une fois le chantier terminé. Conservez les preuves de raccordement conforme et les notices remises : c'est ce qui permet de renvoyer la charge vers le fabricant.

Non, et c'est une confusion fréquente. La RC Pro indemnise le préjudice que vous causez à un tiers, pas votre propre manque à gagner ni le coût de refaire votre prestation. Un impayé, un litige commercial sur le goût ou le délai, la reprise d'une façade mal teintée restent à votre charge. En revanche, si le refus repose sur un dommage réel que vous avez causé — cloison percée, meuble tombé, sol abîmé — la partie dommage relève de la garantie. D'où l'intérêt de faire signer un plan validé et un procès-verbal de réception avec réserves.

C'est la responsabilité civile exploitation, incluse dans une RC Pro complète, qui prend en charge les dommages corporels causés aux visiteurs dans vos locaux et le préjudice qui en découle. Un îlot d'exposition non fixé, une porte de meuble haut en équilibre, un sol glissant après nettoyage, une chute d'échantillon de plan de travail : ce sont les cas les plus courants en magasin. Cette garantie ne couvre pas vos propres biens ni vos locaux, qui relèvent d'un contrat multirisque distinct. Elle ne couvre pas non plus vos salariés, protégés par la législation sur les accidents du travail.

Prévenez votre assureur, ce n'est pas une formalité. Le contrat est tarifé sur une activité déclarée, un chiffre d'affaires et une adresse ; si vous élargissez à l'aménagement de salle de bains, aux dressings sur mesure ou à la plomberie, l'activité nouvelle risque de ne pas être garantie. Le Code des assurances impose de déclarer en cours de contrat les circonstances qui aggravent le risque, et ouvre à chacune des parties la possibilité de réagir au changement de situation. À l'inverse, si votre chiffre d'affaires recule, la déclaration joue en votre faveur. Un avenant coûte quelques minutes ; une activité non déclarée coûte un sinistre entier.