Assurance Homme/femme toutes mains (handyman)

La RC Pro n'est pas imposée par la loi pour cette activité : ce n'est pas une profession réglementée à assurance obligatoire. En revanche elle est indispensable en pratique, et souvent exigée : par les plateformes de mise en relation et les conciergeries qui demandent une attestation avant de vous référencer, par les syndics et bailleurs qui vous font intervenir, par certains clients particuliers. Distinction majeure : dès que vos travaux relèvent de la construction (touchant à la solidité, à l'étanchéité, aux réseaux encastrés), l'assurance décennale devient elle obligatoire, sans dérogation possible.

La ligne de partage n'est pas la taille du chantier mais sa nature. Monter un meuble, changer un joint de robinet, remplacer un mécanisme de chasse d'eau, poser une tringle, tondre, tailler : RC Pro. Refaire une étanchéité, poser un revêtement de sol scellé, reprendre un réseau encastré, changer un élément d'équipement indissociable de l'ouvrage : ces travaux relèvent de la responsabilité décennale et de son assurance obligatoire. Beaucoup d'hommes toutes mains dérivent sans s'en apercevoir vers ce terrain en acceptant « un petit chantier de plus ». Fixez votre périmètre par écrit et refusez ce qui le dépasse.

Cela dépend d'une clause précise : les biens confiés. Un objet que vous manipulez, déplacez ou démontez pour intervenir n'est plus un simple bien du client, il est sous votre garde, et beaucoup de contrats excluent ou plafonnent très bas les dommages aux biens confiés. C'est pourtant votre sinistre le plus fréquent : téléviseur, meuble ancien, appareil électroménager, vitrage. Vérifiez que la garantie « biens confiés » figure bien au contrat, avec un plafond réaliste au regard de ce que vous manipulez, et notez la franchise applicable, souvent différente de la franchise générale.

Elle doit porter votre raison sociale exacte, la période de validité, l'assureur, et surtout la liste des activités déclarées. C'est ce dernier point qui compte : une attestation mentionnant « petits travaux de bricolage » ne rassure personne quand vous venez faire du jardinage ou une intervention en hauteur. Faites établir une attestation qui reprend l'intégralité de votre activité réelle. Une attestation qui décrit une activité plus étroite que la vôtre est une garantie apparente : en cas de sinistre hors périmètre déclaré, l'assureur peut refuser sa garantie et vous restez seul débiteur.

Non, pas automatiquement, et c'est un angle mort classique. Une personne qui vous aide ponctuellement sans statut n'est ni un salarié déclaré ni un sous-traitant : si elle cause un dommage, ou pire si elle se blesse, vous êtes exposé sans filet, et le volet travail dissimulé s'ajoute au problème. Deux options propres : la déclarer comme salarié même pour quelques heures, ou faire intervenir un vrai indépendant qui présente sa propre attestation de RC Pro, dont vous gardez copie. Si vous employez régulièrement, signalez-le à votre assureur : les effectifs conditionnent la tarification et la garantie.

Oui. Votre responsabilité ne s'éteint pas à la fin de l'intervention, et la RC Pro comporte pour cela une garantie après livraison ou après achèvement des travaux. Le point à surveiller est le mode de déclenchement du contrat et la reprise du passé : si vous changez d'assureur ou cessez votre activité, un sinistre déclaré après la résiliation peut tomber dans un trou de garantie. Vérifiez la période de garantie subséquente prévue au contrat. Point pratique : votre contrat étant professionnel, il n'ouvre ni droit de rétractation de 14 jours ni résiliation Hamon à tout moment — vous résiliez à l'échéance annuelle avec un préavis de deux mois, ou en cours d'année si votre situation professionnelle change de façon à modifier le risque.