Assurance Surveillance de résidence secondaire

En principe non, tant que vous vous limitez à des visites périodiques de contrôle d'un logement vide : ouverture, vérification de l'état, relevé de compteurs, aération, courrier, signalement. Vous n'exercez pas une activité de surveillance humaine ou de gardiennage au sens de la sécurité privée, qui elle est soumise à autorisation et à obligation d'assurance. La frontière se déplace si vous ajoutez des rondes de nuit, une présence dissuasive, une intervention sur alarme ou du personnel posté : là, renseignez-vous auprès du CNAPS avant de vendre la prestation. Dans les deux cas, la RC Pro reste indispensable en pratique, parce que vos clients et les agences la réclament au contrat.

Vous n'êtes pas l'assureur du logement et vous ne garantissez pas l'absence de vol : votre obligation porte sur la qualité et la régularité de vos visites, pas sur un résultat de sécurité. La RC Pro n'indemnise donc pas le vol lui-même, qui relève du contrat habitation du propriétaire. En revanche, elle intervient si le cambriolage est la conséquence de votre faute — visite non effectuée alors qu'elle est facturée, volet ou porte laissés ouverts, code d'alarme divulgué, absence de signalement d'une effraction pourtant visible. C'est le contenu de votre contrat de prestation qui trace cette ligne : décrivez précisément la fréquence, le périmètre du contrôle et ce que vous ne faites pas.

La perte de clés est un dommage aux biens confiés : les clés ne vous appartiennent pas, vous en avez la garde pendant la mission. Cette situation n'est pas toujours comprise dans le socle de base et fait souvent l'objet d'une garantie dédiée qu'il faut demander explicitement. Le coût réel n'est pas la clé : c'est le remplacement d'un cylindre haute sécurité et, en copropriété, la reprise d'un organigramme de clés qui commande les parties communes — plusieurs milliers d'euros selon le nombre de logements, à titre d'exemple. Vérifiez le plafond de cette garantie et la mention des clés d'organigramme, sinon vous restez exposé pour l'essentiel du montant.

Cette preuve est votre meilleure défense et elle se construit avant le litige, pas après. Faites systématiquement un rapport horodaté par visite, avec photos datées des points sensibles (compteurs, sous-évier, chaudière, fermetures), et transmettez-le au client par un canal daté. Certains prestataires utilisent une application avec géolocalisation ou un badge NFC posé dans le logement. En cas de mise en cause, ces éléments démontrent que la prestation a été exécutée conformément au contrat et déplacent le débat sur ce qui était contractuellement dû. Conservez ces rapports plusieurs années : une réclamation peut arriver longtemps après la visite en cause.

L'entreprise qui exécute les travaux répond de sa propre faute sur sa RC Pro, voire sa décennale si le désordre relève de la construction. Votre exposition est différente : elle porte sur le choix de l'intervenant et sur votre décision de le faire entrer. Vous pouvez être mis en cause pour avoir mandaté sans accord écrit du propriétaire, pour avoir choisi une entreprise non assurée, ou pour avoir laissé un accès non surveillé. Deux réflexes : ne faites intervenir personne sans autorisation tracée du client, et exigez systématiquement l'attestation d'assurance de l'entreprise avant de lui ouvrir. Gardez ces documents dans le dossier de la résidence.

Non. Un contrat souscrit pour votre activité est un contrat professionnel : la loi Hamon et le délai de rétractation de quatorze jours des contrats de consommation ne s'appliquent pas. Le principe reste la résiliation à l'échéance annuelle avec un préavis de deux mois (Code des assurances, article L.113-12), sauf clause plus favorable. Si votre situation change réellement — arrêt de l'activité, changement de nature ou de volume des prestations, changement de profession — vous pouvez demander la résiliation sur ce fondement (article L.113-16). En pratique, un fort changement de volume se traite plutôt par un avenant : signalez-le à votre assureur, car une déclaration inexacte du chiffre d'affaires ou du nombre de résidences suivies peut réduire l'indemnité en cas de sinistre.