Kit rétrofit posé puis défaillant chez le client : le piège de l'exclusion « produit livré »
Votre contrat couvre les dommages causés par votre kit, mais pas toujours le kit lui-même ni sa repose. La nuance qui ruine un atelier.
- La RC Pro indemnise les dommages causés à des tiers par votre travail, mais exclut souvent la reprise du produit défaillant lui-même.
- Distinguer « dommage causé par le produit » et « dommage au produit » est décisif pour savoir qui paie la repose.
- Une défaillance après livraison relève de la garantie après livraison, qui n'est pas automatique.
- Lire les exclusions avant de signer évite de découvrir le trou de garantie le jour du sinistre.
Deux dommages très différents que tout le monde confond
Imaginez : vous avez converti l'utilitaire d'un artisan il y a huit mois. Un connecteur de puissance mal serti chauffe, fond, et provoque deux conséquences distinctes :
- le faisceau et une partie de l'habitacle du véhicule sont endommagés — un dommage causé par votre produit à un bien tiers ;
- le kit lui-même (votre conversion) est à reprendre, recâbler, retester — un dommage au produit que vous avez livré.
La plupart des contrats de RC Pro indemnisent le premier : c'est la vocation même de la responsabilité civile, réparer le préjudice causé à autrui. Mais le second se heurte fréquemment à une clause d'exclusion type « dommages subis par les produits ou travaux livrés eux-mêmes ». Logique de l'assureur : il n'a pas vocation à financer la reprise de votre propre prestation ratée, qui relève de votre savoir-faire et de votre garantie commerciale.
Le malentendu coûte cher : on croit être couvert pour « le kit qui a un problème », alors qu'on n'est couvert que pour « les dégâts que le kit a causés autour de lui ».
Le coût caché de la repose et de l'immobilisation
Reprenons le cas du connecteur défaillant. Décomposons qui paie quoi selon la couverture :
| Poste | Nature | Couvert par RC Pro ? |
|---|---|---|
| Réparation de l'habitacle brûlé | Dommage à un bien tiers | Oui (RC après livraison) |
| Dépose et repose du kit | Dommage au produit livré | Souvent exclu |
| Pièces du kit à remplacer | Dommage au produit livré | Souvent exclu |
| Véhicule de remplacement | Préjudice du client | Selon contrat |
Sur ce dossier, la réparation tierce (habitacle) peut représenter 3 200 €, pris en charge. Mais la dépose/repose complète du kit, le remplacement des composants endommagés et la remise en service atteignent facilement 5 800 € — restant intégralement à votre charge si l'exclusion « produit livré » s'applique. Sur plusieurs véhicules d'une même série défaillante, le trou de garantie devient un gouffre.
La garantie après livraison : indispensable mais à border
La clé s'appelle la garantie responsabilité civile après livraison (ou « après travaux »). Elle couvre les dommages survenant une fois la prestation terminée et le véhicule rendu au client — exactement le moment où une défaillance de rétrofit se manifeste, parfois des mois plus tard. Mais elle comporte ses propres subtilités :
- Le périmètre : couvre-t-elle les dommages causés à des tiers seulement, ou aussi une partie de la reprise ?
- La durée : la garantie joue-t-elle pendant toute la durée de vie probable de la conversion, ou est-elle limitée dans le temps ?
- Les plafonds : sont-ils suffisants face à un sinistre série, où plusieurs véhicules défaillent ensemble ?
- Les exclusions : la clause « produit livré » est-elle totale, ou aménagée pour les frais de dépose/repose ?
Pour une activité de rétrofit, où le produit reste sous tension et en mouvement pendant des années, la garantie après livraison n'est pas une option : c'est le cœur de la protection. Mais elle doit être lue ligne à ligne, car deux contrats au même prix peuvent avoir des périmètres radicalement différents.
Cinq vérifications avant de signer votre contrat
Pour ne pas découvrir le trou de garantie le jour du sinistre, passez votre projet de contrat au crible :
- Repérez la clause « produit livré » et demandez par écrit si les frais de dépose/repose sont exclus ou aménagés.
- Vérifiez la présence d'une garantie après livraison explicitement adaptée à la transformation de véhicules, pas seulement à une prestation d'atelier classique.
- Contrôlez les plafonds par sinistre et par année au regard du nombre de conversions que vous réalisez : un plafond pensé pour un artisan isolé ne tient pas sur une série.
- Demandez le sort des sinistres sériels : un défaut commun à plusieurs véhicules est-il traité comme un seul sinistre ou plusieurs ?
- Documentez votre prestation (PV de réception, consignes remises) : en cas de litige, la traçabilité oriente la prise en charge.
Le rétrofit est un métier jeune dont les contrats ne sont pas tous calibrés. Prendre une heure pour disséquer les exclusions avec un courtier qui connaît la transformation de véhicules vous évite de financer, seul, la reprise d'une série défaillante. C'est la différence entre une assurance qui vous protège et une assurance qui vous laisse seul au pire moment.
Questions fréquentes
Le dommage causé par le produit, ce sont les dégâts que votre kit provoque autour de lui (habitacle, autres biens, tiers) : généralement couvert. Le dommage au produit, c'est le kit lui-même à reprendre ou remplacer : fréquemment exclu par la clause « produit livré ».
Pas automatiquement. Elle couvre surtout les dommages causés à des tiers après la livraison. La prise en charge des frais de dépose/repose dépend de la rédaction précise de la clause d'exclusion ; il faut le vérifier avant de signer.
Parce que le produit livré reste en service, sous tension et soumis aux vibrations pendant des années. Les défaillances apparaissent longtemps après la pose, en plein dans la zone que seule une garantie après livraison bien bordée protège.
Souscrivez votre assurance pro en 2 minutes
Toutes nos protections pour votre activité de Technicien en rétrofit électrique automobile — attestation immédiate, sans engagement.
* Tarifs indicatifs « à partir de », selon votre profil, votre activité et les garanties choisies. · Voir la fiche Technicien en rétrofit électrique automobile →
Article rédigé et vérifié par l'équipe Insurio — Tutassûr, courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 22001730. Information à caractère général ne se substituant pas aux conditions de votre contrat.