Sols mouillés, escaliers de bassin, douches : la chute du curiste qui engage l'exploitant

On imagine le risque thermal sous l'angle de l'épidémie ou de l'incendie. Dans les faits, le sinistre qui revient le plus souvent dans les déclarations d'un établissement thermal ou de thalassothérapie est d'une banalité confondante : la chute d'un curiste sur sol mouillé. Plages de bassin ruisselantes, marches d'accès aux soins, vestiaires humides, douches, couloirs de marche en eau, abords de jacuzzi : l'eau est partout, par nature, et le sol est mouillé en permanence pendant les heures d'ouverture.

Ce risque est démultiplié par la clientèle. Un établissement thermal accueille une part importante de personnes âgées, de patients en rééducation, de convalescents, souvent à mobilité réduite, parfois sous traitement affectant l'équilibre. Pour cette population, une simple glissade ne se solde pas par un bleu mais par une fracture du col du fémur, un traumatisme crânien ou une fracture du poignet — des blessures à conséquences lourdes, longues à consolider, et parfois définitivement invalidantes.

La combinaison d'un environnement structurellement glissant et d'une clientèle vulnérable fait de la chute le risque le plus probable et l'un des plus coûteux de votre activité. C'est un sinistre à haute fréquence, ce qui le rend d'autant plus dimensionnant pour votre couverture.

Quand un curiste chute dans votre établissement, le débat juridique tourne autour de l'obligation de sécurité qui pèse sur l'exploitant. En accueillant du public dans un environnement par nature humide, vous êtes tenu de mettre en œuvre les moyens d'éviter les accidents prévisibles : revêtements adaptés, signalisation, entretien, mains courantes, éclairage.

Deux fondements peuvent être invoqués contre vous :

• La responsabilité du fait des choses : un sol anormalement glissant, une marche piégeuse, un revêtement dégradé ou un caillebotis cassé constituent une chose dont vous avez la garde et qui a joué un rôle actif dans la chute. La victime n'a pas à prouver une faute, seulement le rôle de la chose dans son dommage.
• Le manquement à l'obligation de sécurité : absence de signalisation d'un sol mouillé, défaut d'entretien, dénivelé non sécurisé, éclairage insuffisant. Ici, c'est votre comportement qui est en cause.

Votre défense consiste à démontrer que vous avez pris les précautions attendues — sols antidérapants conformes, signalisation présente, entretien tracé — et, le cas échéant, que la victime a commis une imprudence caractérisée (courir au bord d'un bassin malgré une signalisation visible, par exemple). Mais sans preuve de votre diligence, le terrain penche nettement en faveur du curiste.

L'enjeu financier d'une chute dépend lourdement de la blessure et du profil de la victime. Une fracture du col du fémur chez une personne âgée n'est jamais anodine : intervention chirurgicale, hospitalisation, rééducation longue, perte d'autonomie parfois irréversible. Le préjudice corporel se décompose en plusieurs postes que le contentieux indemnise selon les barèmes habituels.

Sur un dossier impliquant une perte d'autonomie durable et le besoin d'une tierce personne, l'addition peut atteindre des montants très significatifs. Et contrairement à un sinistre matériel, le préjudice corporel se chiffre sur la durée de vie de la victime. C'est exactement le type de risque qu'une seule structure ne peut pas absorber sur ses fonds propres sans menacer sa pérennité.

Face à ce risque, la responsabilité civile professionnelle est la garantie centrale. Elle intervient sur deux plans complémentaires : elle prend en charge votre défense face à la réclamation du curiste et de ses ayants droit, et elle indemnise les dommages corporels relevant de votre responsabilité civile, dans les plafonds déclarés au contrat.

Trois points méritent une attention particulière à la souscription :

1. Le plafond de garantie en dommages corporels : compte tenu du coût potentiel d'un préjudice avec perte d'autonomie, un plafond trop bas vous laisserait exposé pour la part excédentaire. Le niveau doit être calibré sur la nature de votre clientèle.
2. La description précise de l'activité : soins en bassin, modelages, hydrothérapie, espaces aquatiques, activités physiques adaptées. Une activité non déclarée peut sortir du champ de la garantie.
3. L'articulation avec la multirisque : la RC Pro couvre les dommages causés aux tiers, tandis que la multirisque professionnelle couvre vos propres biens et la perte d'exploitation. Les deux sont nécessaires et complémentaires.

Une RC Pro bien dimensionnée transforme un sinistre potentiellement fatal en un dossier géré par votre assureur. Sans elle, chaque chute grave devient une menace directe sur la trésorerie de l'établissement.

La meilleure défense reste de réduire la fréquence des chutes et, quand elles surviennent, de pouvoir prouver votre diligence. Quelques mesures concrètes et peu coûteuses font une différence majeure :

1. Revêtements antidérapants conformes : choisir des sols adaptés aux zones humides, vérifier leur classement de glissance, et les remplacer dès qu'ils se lissent avec l'usure et le calcaire.
2. Signalisation systématique : panneaux "sol glissant", marquage des dénivelés et des marches, balisage des zones en eau. Une signalisation visible déplace une partie de la vigilance vers le curiste.
3. Aides au déplacement : mains courantes le long des bassins et dans les escaliers, sièges et barres d'appui dans les douches, accès adaptés pour personnes à mobilité réduite.
4. Traçabilité de l'entretien : un registre des contrôles de sols, des nettoyages, des réparations et de la vérification de la signalisation. C'est la pièce qui démontre, en cas de litige, que vous n'avez pas été négligent.
5. Procédure de déclaration immédiate : consigner chaque chute (date, lieu, circonstances, témoins, état des sols, photos) et déclarer le sinistre à votre assureur dans les délais contractuels.

Cette discipline réduit les accidents et, lorsqu'ils surviennent malgré tout, donne à votre assureur les éléments pour vous défendre efficacement. Pour une vision d'ensemble des risques de votre activité, consultez notre page assurance établissement thermal ou thalassothérapie.