L'assurance multirisque professionnelle du cardiologue
Entre l'échocardiographe, l'électrocardiographe, l'ergomètre d'épreuve d'effort et la flotte de holters, un cabinet de cardiologie concentre souvent plus de 100 000 € de matériel sur quelques dizaines de mètres carrés. Ajoutez le poste informatique qui héberge les dossiers patients, la salle d'attente et les aménagements du local : un seul sinistre peut tout immobiliser. La multirisque professionnelle protège précisément ces biens et ce local, que vous soyez propriétaire des murs ou locataire.
🏢 Multirisque Cardiologue
Multirisque Cardiologue : ce qui est protégé
La multirisque professionnelle du cardiologue couvre le local — cabinet en pied d'immeuble, étage médical ou plateau en maison de santé — et tout son contenu : échocardiographe, ECG, ergomètre, holters, informatique, mobilier et agencements. Elle indemnise les conséquences d'un incendie, d'un dégât des eaux, d'un vol, d'un acte de vandalisme ou d'un bris de glace, et peut être étendue au bris de machine pour le matériel d'imagerie. La garantie perte d'exploitation compense le chiffre d'affaires perdu pendant la fermeture du cabinet, et la responsabilité du locataire vous couvre vis-à-vis du propriétaire en cas de dommages aux murs. Elle est distincte de la RC professionnelle médicale, qui couvre vos actes de soin et fait l'objet d'un contrat à part.
Pourquoi une Multirisque quand on est Cardiologue ?
Un échocardiographe se remplace rarement sous 40 000 €, et une simple sonde vaut 5 000 à 15 000 €. Exemple plausible : une fuite d'eau venue de l'étage supérieur un week-end noie la salle d'échographie — appareil et informatique hors service, cloisons et sols à refaire, soit plus de 70 000 € de dommages et quatre à six semaines de fermeture. Pendant ce temps, consultations et échographies (souvent plus de 1 500 € de recettes par jour) sont annulées ou partent vers d'autres cabinets, et le délai de rendez-vous en cardiologie fait que certains patients ne reviennent pas. Sans multirisque avec perte d'exploitation, ces semaines sont perdues sèches et le matériel se rachète sur fonds propres.
Contenu vérifié par l'équipe Insurio — TutAssur, courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 22001730. Information à caractère général ne se substituant pas aux conditions de votre contrat.
Les sinistres qui menacent le local d'un Cardiologue
Incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace : voici ce que votre Multirisque prend en charge.
Dégât des eaux sur le plateau technique
C'est le sinistre le plus fréquent en cabinet médical : fuite d'un voisin du dessus, canalisation encastrée ou ballon d'eau chaude. Quand l'eau atteint la salle d'échographie, l'électronique de l'appareil est généralement condamnée.
Incendie et surtension électrique
Échographe, ECG, serveur et onduleurs restent branchés en permanence, souvent dans des immeubles anciens. Un départ de feu ou une surtension après coupure peut griller les cartes électroniques de tout le plateau technique.
Vol de matériel médical et informatique
Ordinateurs, écrans, tensiomètres connectés et sondes d'échographie se revendent facilement et tiennent dans un sac. Un cabinet en rez-de-chaussée, signalé par sa plaque, est une cible identifiée pendant les congés.
Casse d'une sonde ou panne de l'échographe
Une sonde qui chute de son support ou un choc sur le chariot suffit à immobiliser l'activité d'échocardiographie. La garantie bris de machine prend le relais là où s'arrêtent incendie et dégât des eaux.
Garanties Multirisque incluses pour Cardiologue
- Incendie, foudre et risques électriques
- Dégât des eaux
- Vol, vandalisme et effraction
- Bris de glace et plaque professionnelle
- Bris de machine : échographe, ECG, ergomètre
- Matériel informatique et données patients
- Perte d'exploitation après sinistre
- Responsabilité du locataire vis-à-vis du bailleur
RC Pro ou Multirisque : quelle différence ?
Les deux contrats sont complémentaires pour un Cardiologue : la RC Pro couvre les dommages que vous causez aux autres, la Multirisque protège vos propres biens et votre local.
| Critère | RC Professionnelle | Multirisque Professionnelle |
|---|---|---|
| Ce qui est couvert | Les dommages que vous causez à un tiers (client, fournisseur, passant) | Vos propres biens : local, aménagements, matériel, stock |
| Exemple de sinistre | Une erreur ou une prestation défectueuse cause un préjudice à votre client | Un incendie, un dégât des eaux ou un cambriolage détruit votre local et votre matériel |
| Sinistres principaux | Faute professionnelle, dommage corporel ou matériel causé à autrui | Incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, événements climatiques |
| Perte d'exploitation | Non couverte | Couverte : compense le chiffre d'affaires pendant la fermeture |
| Obligatoire ? | Oui pour les professions réglementées (santé, droit, bâtiment…), fortement recommandée sinon | Non légalement, mais exigée par la quasi-totalité des baux commerciaux |
| Utile si… | Vous exercez une activité de conseil, de service ou de soin | Vous avez un local, du matériel ou du stock à protéger |
| Prix indicatif Insurio | dès 39,90€/mois* | dès 18,90€/mois* |
* Tarifs indicatifs « à partir de », variables selon l'activité, la surface du local, la valeur des biens et les garanties choisies.
Questions fréquentes — Multirisque Cardiologue
Oui, le matériel en crédit-bail ou en location financière peut être garanti au contrat, et le bailleur exige presque toujours une attestation d'assurance avec une clause à son profit — c'est une exigence contractuelle du financeur, pas une obligation légale. Déclarez la valeur de remplacement à neuf de l'appareil : sans cela, l'indemnisation se fait vétusté déduite alors que vos loyers de leasing, eux, continuent de courir.
Pas par défaut : la multirisque couvre le contenu du local assuré. Les enregistreurs de holter tensionnel ou ECG qui circulent au domicile des patients relèvent d'une extension « matériel nomade / hors locaux », à demander expressément en précisant le nombre d'appareils en circulation et leur valeur unitaire. Vérifiez aussi que le vol dans un véhicule est bien prévu si vous les transportez.
C'est le rôle de la garantie perte d'exploitation : elle compense la marge brute perdue pendant la fermeture et peut prendre en charge les frais supplémentaires engagés pour maintenir vos consultations — location temporaire d'un local, d'un échographe de remplacement ou d'un bureau dans une maison médicale voisine. Dimensionnez la période d'indemnisation sur le délai réel de remise en état et de livraison du matériel d'imagerie, souvent plusieurs mois.
Un contrat professionnel se résilie à l'échéance annuelle avec un préavis de deux mois, conformément à l'article L.113-12 du Code des assurances. Le déménagement ou le changement de local du cabinet peut aussi ouvrir une résiliation en cours d'année au titre de l'article L.113-16, car le risque assuré change. En revanche, la loi Hamon et le délai de rétractation de 14 jours ne s'appliquent pas aux contrats professionnels : anticipez la transition pour que le nouveau plateau soit couvert dès l'installation.
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