Assurance local commercial : vitrine, stock et agencement protégés
En pied d'immeuble, votre boutique cumule vitrine exposée, réserve au sous-sol et voisins du dessus : une effraction, un incendie ou un dégât des eaux peuvent tout arrêter du jour au lendemain. La multirisque professionnelle remet en état vos biens, compense la perte de chiffre d'affaires et couvre votre responsabilité envers vos clients et votre bailleur.
Garanties incluses
- Incendie et explosion
- Dégât des eaux
- Vol et vandalisme avec effraction
- Bris de glace (vitrine, enseigne)
- Dommages électriques
- Contenu, matériel et stock de marchandises
- Agencement et aménagements
- Perte d'exploitation après sinistre
- Responsabilité civile exploitation
- Événements climatiques et catastrophes naturelles
Garanties détaillées
Incendie & explosion
Reconstruction de l'agencement, remise en état des locaux et remboursement des marchandises détruites par le feu, la fumée ou une explosion, y compris les dommages aux parties louées.
Dégât des eaux
Prise en charge des infiltrations venues des étages, d'une canalisation ou d'un local voisin qui abîment votre stock, vos rayonnages et vos aménagements.
Vol avec effraction & vandalisme
Indemnisation des marchandises et du matériel dérobés après effraction ou tentative, plus les dégradations sur la vitrine, la porte ou le rideau métallique.
Bris de glace
Remplacement de la vitrine, de la devanture, de l'enseigne et des surfaces vitrées brisées, un poste de sinistre fréquent pour un local exposé sur rue.
Perte d'exploitation
Compensation de la perte de chiffre d'affaires et des charges fixes (loyer, salaires) pendant la fermeture forcée, le temps des travaux après un sinistre garanti.
Responsabilité civile exploitation
Couverture des dommages causés à un client (chute dans la boutique), à un voisin ou au bailleur du fait de votre activité ou de vos locaux.
3 sinistres où la Multirisque paye à votre place
Des situations vécues dans ce type de local — précisément ce que votre Multirisque Pro couvre.
Vitrine fracturée et stock volé
Un week-end, des cambrioleurs forcent la devanture et le rideau métallique pour emporter tout le stock de saison. La garantie Vol avec effraction et Bris de glace rembourse 18 400 € de marchandises et 3 200 € de vitrine et rideau.
Dégât des eaux depuis l'étage
Une canalisation de l'appartement du dessus cède la nuit et inonde la réserve : cartons détrempés, rayonnages et plancher à refaire. La garantie Dégât des eaux prend en charge 11 700 € de stock et de remise en état.
Incendie et boutique fermée 6 semaines
Un court-circuit au tableau électrique déclenche un incendie ; le magasin reste fermé 6 semaines. L'Incendie couvre 47 000 € de reconstruction d'agencement et la Perte d'exploitation compense 21 000 € de chiffre d'affaires perdu.
Questions fréquentes
L'assurance multirisque d'un local commercial débute dès 16,90€ par mois. Le tarif dépend de la surface de vente et de réserve, de la valeur de votre stock et de votre agencement, de l'activité exercée, de la présence d'un rideau métallique ou d'une alarme, et de la localisation du local. Un commerce alimentaire ou une bijouterie paiera davantage qu'une boutique de prêt-à-porter à faible valeur au m². Devis personnalisé en 2 minutes en ligne.
La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) couvre les dommages que vous causez à autrui dans l'exercice de votre métier : conseil, prestation ou produit vendu. La multirisque professionnelle, elle, protège d'abord vos propres biens — local, agencement, stock, vitrine — contre l'incendie, le dégât des eaux, le vol ou le bris de glace, et compense votre perte d'exploitation. Elle inclut aussi la RC exploitation (dommages causés à un client ou au bailleur dans vos locaux). Pour un commerce avec pignon sur rue, la multirisque est indispensable ; la RC Pro la complète selon l'activité.
Aucun texte n'impose une multirisque à tout commerçant, mais votre bail commercial l'exige presque toujours : la quasi-totalité des baux obligent le locataire à assurer le local et à justifier chaque année d'une attestation, sous peine de résiliation. Si vous êtes propriétaire des murs, elle reste vivement conseillée. La responsabilité vis-à-vis du bailleur au titre des risques locatifs (incendie, dégât des eaux) est de toute façon un poste incontournable.
Oui, le contenu et le stock font partie des biens assurés, au même titre que l'agencement et le matériel. Vous déclarez une valeur de stock à la souscription : vous êtes indemnisé sur cette base en cas d'incendie, de dégât des eaux ou de vol avec effraction. Pensez à réévaluer ce montant avant les périodes de fort réassort (fêtes, soldes) pour éviter la sous-assurance, qui réduirait proportionnellement votre indemnité.
Oui, c'est l'une des garanties les plus précieuses pour un commerce. Après un sinistre garanti (incendie, dégât des eaux…) qui force la fermeture, la garantie Perte d'exploitation compense la baisse de chiffre d'affaires et le maintien de vos charges fixes — loyer, salaires, remboursements — pendant la durée des travaux. Sans elle, une fermeture de plusieurs semaines peut mettre en péril la trésorerie du commerce, même une fois les locaux reconstruits.
Information précontractuelle
Insurio, marque commerciale de Tutassûr, est immatriculée à l'ORIAS sous le n° 22001730 (vérifiable sur orias.fr) en qualité de courtier en assurance (catégorie b). Activité sous le contrôle de l'ACPR (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09).
Base de conseil : Insurio fournit un conseil reposant sur l'analyse d'un nombre limité de contrats d'assurance distribués par ses partenaires assureurs, dont la liste est communiquée sur demande à contact@insurio.fr. Rémunération : Insurio est rémunérée sous forme de commission incluse dans la prime.
Documents contractuels : Document d'Information Produit (IPID) remis avant souscription, conditions générales et particulières transmises lors de la signature. Réclamation / Médiation : voir notre procédure de réclamation et la médiation. Résiliation : à l'échéance annuelle avec un préavis de deux mois (art. L. 113-12 du Code des assurances). Le droit de rétractation de 14 jours du Code de la consommation ne s'applique pas aux contrats professionnels ; une faculté de renonciation peut toutefois être prévue aux conditions particulières.
* Tarif indicatif « à partir de ». Devis personnalisé selon votre activité, la surface et la valeur de vos biens, et les garanties choisies.
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Les deux contrats sont complémentaires pour un professionnel : la RC Pro couvre les dommages que vous causez aux autres, la Multirisque protège vos propres biens et votre local.
| Critère | RC Professionnelle | Multirisque Professionnelle |
|---|---|---|
| Ce qui est couvert | Les dommages que vous causez à un tiers (client, fournisseur, passant) | Vos propres biens : local, aménagements, matériel, stock |
| Exemple de sinistre | Une erreur ou une prestation défectueuse cause un préjudice à votre client | Un incendie, un dégât des eaux ou un cambriolage détruit votre local et votre matériel |
| Sinistres principaux | Faute professionnelle, dommage corporel ou matériel causé à autrui | Incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, événements climatiques |
| Perte d'exploitation | Non couverte | Couverte : compense le chiffre d'affaires pendant la fermeture |
| Obligatoire ? | Oui pour les professions réglementées (santé, droit, bâtiment…), fortement recommandée sinon | Non légalement, mais exigée par la quasi-totalité des baux commerciaux |
| Utile si… | Vous exercez une activité de conseil, de service ou de soin | Vous avez un local, du matériel ou du stock à protéger |
| Prix indicatif Insurio | dès 9,90€/mois* | dès 16,90€/mois* |
* Tarifs indicatifs « à partir de », variables selon l'activité, la surface du local, la valeur des biens et les garanties choisies.